反洗钱政策解读及案例解析

《反洗钱政策解读及案例解析》

金融知识培训
主题：《反洗钱政策解读及案例解析》
课程目的导读：
长期以来，反洗钱工作一直是维护国家安全和和金融安全的重要保障。当前，面对严峻复杂的国内国际形势，中国坚持深化改革、扩大开放的方向不变、决心不变，不断提升贸易投资自由化水平。一带一路战略对外政策的日趋开放，贸易项下的跨境业务发展壮大，以及人民币国际化进程的进一步加快的背景下，跨境投资渠道日益畅通，金融企业国际化产品不断的涌现，跨境金融服务需求的主体亦呈现出越来越大众化的趋势。而在日益全球化的世界经济中，洗钱与恐怖融资多数都离不开银行的渠道，所以很多国家已经将银行业视为衡量一国经济安全、国家安全以及社会公信力的重要领域。
近几年来我国的反洗钱监管理念和监管措施也在按照国际标准和惯例快速发展。反洗钱义务机构应紧跟监管步伐作好准备，以应对已知和预期的监管变化，并以战略的眼光部署符合国际标准、有效和可持续性发展的洗钱风险管理体系。2017年，国务院发布《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，将反洗钱和反恐怖融资工作提升到国家战略高度，标志着中国实践了FATF倡导的“风险为本”（Risk-based approach）反洗钱策略。 2019年4月17日金融行动特别工作组（FATF）公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》，主要包括国家风险和政策协调、监管和预防措施、执法、国际合作和和定向金融制裁等内容。2020年11月，《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）正式施行，取代了《中国人民银行金融消费权益保护工作管理办法（试行）》（银办发〔2013〕107号文印发），成为人民银行消保监管的重要依据。在近一年来，金融消保违法问题已屡屡成为商业银行被罚之源。2019年至2021年间，央行针对各类金融机构反洗钱违规行为罚没金额已超10亿元，违法反洗钱规定已成为银行金融机构领罚的主要原因之一，其中未按规定履行客户身份识别义务成为违规“重灾区”。2022年反洗钱监管力度再度升级。年初，中国人民银行、银保监会、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，面对新形势、新要求，金融行业通过更为完善的反洗钱制度体系，提升反洗钱监管质量和成效，有效打击洗钱犯罪及各类上游犯罪。
课程纲要：
一．反洗钱监管形势及我国最新反洗钱监管政策法律法规解读
认识反洗钱基础知识
洗钱的定义
哪些是常见的洗钱上游犯罪
为什么说洗钱造成危害?有哪些破坏金融秩序
公众与金融机构的反洗钱义务
什么是贸易活动洗钱? FATF认为是犯罪主要手段之一
最常见的贸易融资洗钱风险内控业务 : 解析四大典型问题
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》中国人民银行令〔2021〕第3号，自2021年8月1日起施行
进一步明确金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求(参照国际通行规则)→→建立内部控制制度和相应的风险管理政策
进一步明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统、反洗钱审计机制等要求
明确金融机构对境外分支机构的管理要求
完善反洗钱义务主体范围，将非银行支付机构纳入《办法》适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。
《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划（2022-2024年）》中国人民银行、公安部、国家监察委员会、最高人民法院、最高人民检察院、国家安全部、海关总署、国家税务总局、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发
2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动
人民银行《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》
反洗钱监管从规则为本过渡到风险为本
反洗钱的义务内容由反洗钱扩展到反恐怖主义融资、防扩散融资
扩大金融业双向开放、深度参与全球治理的必然要求
反洗钱标准也成为经济金融领域的重要国际规则
主要修改的六方面内容：
商业银行做好反洗钱工作实践~风险为本
健全内控工作与培训体系
做好客户识别身份
保存文件与交易记录
识别与举报可疑交易
加强员工与对人民群众的宣传
打击洗钱犯罪~反洗钱合规工作与监管处罚案例解析
央行公布2021年反洗钱情况：处罚银行365家，罚款2.61亿
无论是执法检查还是行政处罚，无论是机构数量还是罚款总额，银行业都是反洗钱监管的重点领域。
虚拟货币洗钱
2021年3月，我国最高人民检察院、中国人民银行联合发布了6则惩治洗钱犯罪典型案例
数字人民币洗钱
不法分子想利用“匿名性”进行洗钱
二、合规做好金融消费者权益保护
重视消保，与客户之间形成良好的互动和谐共生共存的关系
银行消费者权益保护概述
金融机构消费者权益保护内涵
消费者权益保护实施办法出台对金融机构的要求
《个人信息保护法》对金融机构的影响