2026年开门红的机遇与破局之道

【课程背景】

2026年，社融规模、M1M2剪刀差、非银存款规模等指数，都揭示着市场经济处于复苏周期，股债双升的局面下，2026年开局，处于风险与机遇并存，且机遇略大于风险的局面。

然而，银行大零售板块的开门红竞争，并有官宣的那般“不再卷”，相反，随着财富金融产品的结构性变化，如保险预定利率下调，让习惯把保险当理财营销的银行苦不堪言；消费金融提高政治站位的要求，也让陷入房贷营销压力的银行苦不堪言，中小银行的储蓄存款利率较LPR上浮，又虹吸走大行的大众型客户。因此，即便市场看暖、交易活跃，权益市场复苏，银行的竞争却越来越激烈，越来越无序。这意味着2026年的开门红将是一场激烈的“攻防战”。

【课程收益】

l 掌握开门红的节奏、策略和打法

l 了解全量业务如何摆布和分解

l 从全行角度介绍开门红的布局和规划

l 用大量案例介绍“看似不可能完成”的指标如何完成

【课程时长】

2天，6小时/天

【课程对象】

分行全员

【课程方式】

案例研讨+情景演练+视频教学+小组讨论

【课程大纲】

第一部分：攸关全年的3个月——我们到底该怎么布局

第一讲：开门红工作中网点常见六大经营管理问题

1、没有思路、启动滞后

2、客户空转，个别客户被过度营销，系统里大量客户不熟悉

3、“打粮食”的队伍被杂事牵扯过多，工作无法聚焦

4、营销流程没有优化，理财经理得不到支撑协作，效用没有发挥到最大

5、各级员工的销售能力与销售心态未调整好、团队氛围未调动到位

6、督导不到位，业绩指标及完成情况不清晰，在迷茫中作战，凭感觉发挥。

第二讲：2026年开门红的四大机遇

1、养老金融的发力与银发客群的旺盛消费能力；

2、市场复苏阶段，资金向权益市场倾斜带来的大类资产配置新热潮；

3、货币宽松政策与市场前景谨慎乐观下的企业家客群的高端资配及信托需求；

4、智能体、智能外呼等AI工具发展下的“数字理财经理”队伍的崛起

第二部分：不谋全局者不足谋一域——不看不想不会干的，只能忙而无功

第一讲：开门红如何规划——公、私、普

1、从11月到3月，开门红的节奏、时间点与阶段性任务；

2、开门红营销计划表——暖场、造势、圈地、冲刺、维稳；

3、从销售规律看产品如何销售——候鸟业务和潮汐业务

4、从客户需求看产品如何销售——逐利、刚需、猎奇、补充、保障与可有可无

5、从销售频率看产品如何销售——低频、小众业务与高频频、大众业务

第二讲：不是没有客户，而是不重视培育客户

1、场景为王——开门红期间场景化增新客的八个案例；

2、总有一个适合你——存量激活的12个策略；

3、十六类客群的画像分析和需求点分析

4、客群不是你想来，想来就能来——经营客群，不能违背人性和客观规律

第三讲：开门红期间的活动如何做？

1、学我者胜似我者败——不会做活动的话，不如不做；

2、冲刺阶段，人手不足，活动应该如何组织——行内、行外与异业；

3、开门红阶段的各类特殊性与各种主题活动的”初心“及目标；

4、他山之石可以攻玉——十二类主题活动的文案及关键点分析

第三部分：激励与赋能——开门红期间的团队管理与绩效管理

第一讲：没有不用盯的指标，没有不用盯的队伍

1、团队管理的张弛之道——开门红期间员工的”情绪曲线“

2、不患贫而患不均——分钱的艺术

3、保持团队持续作战能力——激励、负激励与隐激励，

4、不在人多或少，在会不会用人——弹性排班

5、向管理出效益——目标管理、看板管理、时间管理与价值管理

第二讲：AI工具实战篇——用AI工具打造理财天团和理财尖兵

1、用DS制定开门红活动表和活动文案

2、用DS设计产品话术和客户需求分析

3、用DS为客户设计资配方案

4、用DS实现零售业务“批发营销”和零售客群“批量触达”

第四部分：产品篇——如何用大类资产做存款和中收

第一讲：存款主题培训

1、存款固存的的四项基本原则

2、大概率会流失的四类存款/客户

3、存款的结构与稳定性关系

4、八类存款的来源

5、五类容易被忽视的存款来源

6、代发薪等客群的长尾留存策略

7、财富客户的六大吸金法则

8、他行策反怎么办？

第二讲：基金主题培训

1、没有中收，要不要做基金？

2、择基八法与指令基金（池）六必讲

3、如何用基金翻炒客户

4、如何把基金做成“钩子产品”

第三讲：保险主题培训

1、信托营销常态化——一周三户信托的营销案例分析

2、如何做大保险客群，实现保险规模与存款余额的双升

3、保险营销6策——预期收益调低后的新营销技巧

第四讲：批量指标的完成策略

1.”客群“的三种分类——带钱、带人、带流量

2.批量客群的批量营销与批量维护

1.开门红期间的碎片化批量外呼与外拓

2.来者不是客，客在行外寻——外拓机制的设计

3.微信群维护——三种微信群的活跃与群主管理

4.经验之谈——三代社保卡转养老代发、投资类客户数、房贷客户等拓户经验